開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行效率研究，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。

近些年來，信息技術(shù)水平得到顯著提升，且在各個行業(yè)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，由此促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，給商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式帶來了一定影響。在網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸交易量顯著提升的當(dāng)下，商業(yè)銀行要抓住發(fā)展的機遇，直面互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的挑戰(zhàn)，正確認識背后潛在的風(fēng)險，將安全防范工作落實到位，從而促進商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展。

1論我國互聯(lián)網(wǎng)金融及商業(yè)銀行的發(fā)展情況

1.1關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融基于此背景得到迅速發(fā)展。第三方支付、P2P網(wǎng)貸等均屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。第三方支付的成本相對較低，近年來，第三方支付結(jié)算方式的交易數(shù)量大幅度提升。支付寶是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的巨頭，微信支付、財付通等也得到迅速發(fā)展，應(yīng)用第三方支付的人員越來愈多。網(wǎng)絡(luò)借貸是一種新型的融資方式，縱觀當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營模式較為多樣化。我國第一家網(wǎng)絡(luò)小額借貸拍拍貸于2007年正式上線，促進其他借貸平臺的發(fā)展，P2P網(wǎng)貸的發(fā)展規(guī)模逐步擴大。網(wǎng)絡(luò)借貸能夠拓展借貸人的貸款途徑，降低了借貸門檻。我國針對該領(lǐng)域出臺了一系列法律法規(guī)，以規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸市場，對存在問題的平臺開展專項整治工作。

1.2關(guān)于我國商業(yè)銀行的發(fā)展情況

從盈利性的角度來看，商業(yè)銀行的主要收入來源為存貸款之間的利率差額。據(jù)銀監(jiān)會所出示的數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行利息差呈逐年降低趨勢，若不對銀行盈利模式進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，會使得銀行的盈利水平受到威脅。受傳統(tǒng)經(jīng)營模式的制約，我國商業(yè)銀行在非利息收入方面的發(fā)展較為遲緩，所占比重低于利息收入，故而信貸業(yè)務(wù)對銀行盈利情況具有極為重要的影響。從流動性的角度來看，我國商業(yè)銀行的流動性有待提升。受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，我國商業(yè)銀行放貸總額的綜合數(shù)據(jù)較為緩慢，在現(xiàn)金端受到了一定沖擊和影響。存貸息差作為影響商業(yè)銀行利潤收益的重要因素，貸款比數(shù)值的高低與利潤多少直接掛鉤，但過度追求高存貸比值，會對商業(yè)銀行的穩(wěn)定經(jīng)營產(chǎn)生消極作用，存貸款之間若在期限上存在不協(xié)調(diào)問題，會導(dǎo)致銀行的流動性受到制約。此外，我國對商業(yè)銀行的利率控制逐步放寬，商業(yè)銀行對于利率具有一定的話語權(quán)，使得行業(yè)競爭日趨白熱化，且增大了銀行所須面對的風(fēng)險。從信用風(fēng)險的角度來看，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，難免會遇到風(fēng)險。隨著民間融資、多種擔(dān)保等形式的發(fā)展，部分公司拆東墻補西墻的現(xiàn)象并不罕見。在我國商業(yè)銀行不良率持續(xù)增長的當(dāng)下，商業(yè)銀行的盈利狀況不盡人意，關(guān)于流動性問題并不罕見，故而風(fēng)險問題要引起大家的重視。從業(yè)務(wù)模式的角度來看，近年來，商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)化水平逐步提升，注重對新業(yè)務(wù)的開發(fā)和拓展。網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行逐步推廣，銀行網(wǎng)點開展業(yè)務(wù)的推進趨于多樣化，并科學(xué)應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，加強對風(fēng)險的防范和規(guī)避工作。存貸款是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，而在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式中，銀行大多面向大中型企業(yè)開展借貸服務(wù)。而近年來，小型借貸業(yè)務(wù)得到蓬勃發(fā)展。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行效率的影響

2.1關(guān)于技術(shù)溢出作用

互聯(lián)網(wǎng)金融具備先進的技術(shù)手段，商業(yè)銀行可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，促進自身技術(shù)水平的提升，貫徹技術(shù)溢出的作用，從而推進管理理念和技術(shù)手段的優(yōu)化，逐步提升銀行工作效率。在支付結(jié)算、資金借貸、風(fēng)險管理等方面，互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行具有一定的促進作用，有利于促進商業(yè)銀行拓展金融服務(wù)，提高應(yīng)對風(fēng)險的能力，以有效增強商業(yè)銀行效率。

2.2關(guān)于行業(yè)競爭作用

互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，對商業(yè)銀行猶如一把雙刃劍，在促進商業(yè)銀行技術(shù)水平提升的同時，加劇了兩者的競爭關(guān)系。第三方支付的普及和推廣，對商業(yè)銀行支付結(jié)算造成了巨大沖擊，且在線支付結(jié)算呈逐年遞增趨勢。商業(yè)銀行原來引以為傲的結(jié)算途徑逐步發(fā)生改變，收費形式也進行調(diào)整。此外，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺吸納了一部分社會閑散資金，借貸門檻相對較低，滿足了許多人的借貸需求。且網(wǎng)絡(luò)借貸大多依靠網(wǎng)絡(luò)，實體門店相對較少，經(jīng)營成本相對較低。這一發(fā)展形勢無疑加削弱了商業(yè)銀行的競爭實力，導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營效率有所下滑。

2.3關(guān)于人才流動要素

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到了一定沖擊。商業(yè)銀行需要正視當(dāng)前發(fā)展形勢，對業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營模式進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和優(yōu)化。近年來，高科技人才在行業(yè)之間流動頻繁，原來在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作的人員進入到商業(yè)銀行工作，或商業(yè)銀行工作人員到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行交流學(xué)習(xí)。

3基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景提高商業(yè)銀行效率的措施

3.1推進商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速發(fā)展的當(dāng)下，商業(yè)銀行要從這一發(fā)展形勢中，學(xué)習(xí)先進發(fā)展經(jīng)驗和理念，對經(jīng)營理念和模式進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，構(gòu)建在線融資平臺，針對民營企業(yè)、中小型企業(yè)的融資意愿，制定具有針對性的融資計劃，提供切實科學(xué)的融資服務(wù)，以有效提升服務(wù)品質(zhì)，并將實體網(wǎng)點與互聯(lián)網(wǎng)金融有效結(jié)合，拓展新型服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，貫徹落實以客戶為中心的服務(wù)理念。

3.2注重增強經(jīng)營管理質(zhì)量

基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景，商業(yè)銀行要順應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境，逐步提升自我經(jīng)營管理品質(zhì)，提升自身技術(shù)水平和管理能力，對傳統(tǒng)經(jīng)營模式進行調(diào)整和優(yōu)化，走可持續(xù)發(fā)展道路，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，科學(xué)利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，了解客戶需求，從而為客戶制定個性化服務(wù)項目，以增強商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢，促進商業(yè)銀行的健康穩(wěn)步發(fā)展。

3.3科學(xué)利用現(xiàn)代化技術(shù)手段

在信息技術(shù)日新月異的當(dāng)下，商業(yè)銀行要科學(xué)利用先進的技術(shù)手段，將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)等科學(xué)技術(shù)合理應(yīng)用于經(jīng)營管理之中，對業(yè)務(wù)操作流程進行優(yōu)化，減少不必要的操作環(huán)節(jié)，進一步細化經(jīng)營管理內(nèi)容，從而提升服務(wù)質(zhì)量，并注重對針對中小型企業(yè)借貸及個人借貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，科學(xué)利用各方資源，促進規(guī)模效率的提升。

4總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行猶如一把雙刃劍，對商業(yè)銀行效率具有一定影響，在互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的競爭中，有利于促進商業(yè)銀行技術(shù)效率的提升，而針對不同類型的銀行，所起到的效果不盡相同。本文探討了基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景的商業(yè)銀行效率，并提出了相應(yīng)的建議，以期能促進商業(yè)銀行效率的提升。

參考文獻：

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［3］鞠玲玲.互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行效率的影響研究［D］.南京理工大學(xué),2016.

作者:劉涓 單位:湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院